Calcul Taux d'Endettement 2026
Calculez votre taux d'endettement, votre reste a vivre et votre capacite d'emprunt maximale.
Vos revenus mensuels nets
Vos charges mensuelles
Renseignez vos revenus et charges mensuels pour calculer votre taux d'endettement et savoir si vous pouvez emprunter.
Tout savoir sur le taux d'endettement
Le taux d'endettement mesure la part de vos revenus consacree au remboursement de vos dettes. C'est le premier critere analyse par les banques lors d'une demande de credit immobilier. Au-dela de 33%, la plupart des banques refusent le dossier (sauf exceptions).
La formule de calcul
Taux d'endettement = (Charges mensuelles / Revenus mensuels) x 100
Exemple : (900 EUR / 3 000 EUR) x 100 = 30%
Les seuils a connaitre
< 25%
Excellent
Dossier tres solide
25-33%
Acceptable
Seuil bancaire respecte
33-40%
Eleve
Risque de refus
> 40%
Critique
Surendettement
Revenus pris en compte par les banques
| Type de revenu | Pris en compte | A quel % |
|---|---|---|
| Salaire net fixe | Oui | 100% |
| 13e mois / Primes regulieres | Oui | 100% (lisse) |
| Revenus fonciers | Oui | 70% |
| Pension retraite / invalidite | Oui | 100% |
| Allocations familiales | Partiel | Selon la banque |
| Primes exceptionnelles | Non | 0% |
| Heures sup variables | Non | 0% |
La regle HCSF de 2022
Depuis janvier 2022, le Haut Conseil de Stabilite Financiere (HCSF) impose aux banques deux regles strictes :
Taux max : 35%
Le taux d'endettement ne doit pas depasser 35% (assurance emprunteur incluse). En pratique, 33% hors assurance.
Duree max : 25 ans
La duree maximale d'un credit immobilier est de 25 ans (27 ans avec un differe pour un achat en VEFA ou avec travaux).
Les banques disposent d'une marge de flexibilite de 20% de leur production de credits pour depasser ces seuils. Cette souplesse est reservee en priorite aux primo-accedants(80% de la marge) et aux achats de residence principale.
Le reste a vivre
Le reste a vivre est la somme qui reste apres paiement de toutes les charges. C'est un critere aussi important que le taux d'endettement. Un taux de 35% avec 4 000 EUR de reste a vivre est plus facilement accepte qu'un taux de 30% avec 800 EUR de reste a vivre.
| Composition du foyer | Reste a vivre minimum |
|---|---|
| Personne seule | 700 - 1 000 EUR |
| Couple sans enfant | 1 200 - 1 500 EUR |
| Couple + 1 enfant | 1 500 - 1 800 EUR |
| Couple + 2 enfants | 1 800 - 2 200 EUR |
Exemples concrets
Couple, 2 salaires
Revenus : 4 500 EUR → Charges : 1 200 EUR
Taux : 26,7% - Reste : 3 300 EUR
Celibataire, credit auto
Revenus : 2 200 EUR → Charges : 700 EUR
Taux : 31,8% - Reste : 1 500 EUR
Famille, multi-credits
Revenus : 3 500 EUR → Charges : 1 400 EUR
Taux : 40% - Reste : 2 100 EUR
Jeune actif, loyer + conso
Revenus : 1 800 EUR → Charges : 850 EUR
Taux : 47,2% - Reste : 950 EUR
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